Государственный банк Казахстана принял решение ограничить размер выплат по кредиту. Сейчас средние каждомесячные выплаты заемщиков в совокупы не должны превосходить половину их доходов .Кроме этого, Нацбанком устанавливается определенный минимум доходов заемщика, а в случае, если совокупа доходов меньше установленных норм, кредит заемщику не предоставляется.

Напомню, что в Рф так же проходили дебаты по данному вопросу с ролью представителей ЦБ – решался принцип регулирования потребительских кредитов и займов МФО – или ограничение по доходу, или по среднерыночной ставке с наибольшим отклонением в 30% от средней. Представители ЦБ высказывали скептицизм по первому способу, отмечая, что данное регулирование можно обойти, увеличив срок кредита либо займа. Потому «победил» 2-ой подход. Плохо это либо отлично покажет время, благо сейчас можно будет сопоставить с соседом по таможенному союзу.

Лично мое мировоззрение, что для МФО больше подходит все таки механизм ограничения выдачи займа по доходу заемщика. Ведь с определенными трудностями мы уже столкнулись на рынке микрофинансирования – не можем высчитать «адекватно» полную цена займа по методологии ЦБ, наличие разных ниш – от займов до заработной платы, от нескольких тыщ рублей до полностью сравнимых товаров с банковским потребкредитованием.

А если опираться на практику, то большие МФО в собственных скоринговых системах уже издавна прописали порог выдачи по доходу заемщика. И на мой взор, не жутко если займ будет выдан к примеру не на месяц, а на два, но это убережет заемщика от того, чтоб выплачивать микрофинансовой организации весь собственный доход.

Единственной неувязкой остается: как определять доход заемщика – 2НДФЛ; справка в свободной форме с работы либо выписка из пенсионного фонда? Тут будем следить опыт соседа, который закрепляет на законодательном уровне выдачу займов по коэффициенту DTI.